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「今月の住宅ローンが払えない」
急にそんな問題が起きてしまうと、慌ててしまいますよね。
なにしろ今月ですから、もう引き落とし日まで一か月もありませんし、金額も気軽なものではありません。
今月の住宅ローンの引き落とし日までに、お金をなんとかしないと…。そんな緊急事態に、どう対処すれば良いのか、解説していきます。
住宅ローンは、「家」を支える大切な支払い。仕事が急に無くなったり、収入が減ったりして返せなくなると、生活の基盤である“住まい”のトラブルに直結します。早い段階で、しっかりと対応することが大切です。
この記事の目的
この記事の目的は、「今月の住宅ローンの返済」に困っている人のために、解決方法について具体的にお伝えすることです。
急に収入が減ってしまった
今までは返せていたけれど、今月は事情があって厳しい
これまでも無理をしてきたけれど、ついに払えなくなりそう
…など、急な住宅ローン返済トラブルへの対処法についてご説明していきます。
今月の住宅ローンが払えない…今すぐやるべき行動は
それではさっそく、具体的な対策を見ていきましょう。
とにかく時間がありませんから、今すぐ急いで行動することが大切です。
慌ててしまうのはいけませんが、かといって、問題を見て見ぬふりもできません。冷静に、急いで対策を取っていきましょう。
まず借入先(銀行など)に連絡する
まず大切なのは、住宅ローン借入先の銀行などに連絡することです。
今のうちから「今月の住宅ローンの支払いが厳しそうだ」と伝えておくことが重要です。
早いタイミングで相談すれば、「では、今月は利息のみの返済にしましょうか」など、具体的な解決策を提案してもらえる場合もあります。※今月の返済を利息のみにすることを、「ジャンプ」と呼ぶこともあります。
また、早い段階で相談しておくことで、信頼関係もしっかり保てます。
お金の貸し借りは、信頼関係の上になりたっています。きちんと信頼関係をキープしていくことが、後々のトラブルを防ぐためにも重要です。
住宅ローン引き落とし日までにお金を用意する方法は？
住宅ローンの引き落とし日まで、あと一か月もない…。時間はギリギリですが、「何とかしてお金を作ろう」という発想もありますよね。
具体的にどんな方法が考えられるか、検討していきましょう。
実際に私が「お金がない」となってしまった時の経験をもとに、お話していきますね。
家族に相談して、お金を工面してもらう
パっと思いつく方法に、「実家や兄弟など、家族にお金を出してもらう」方法があります。家族に頼って助けてもらえるなら、それに越したことはありません。
ですが、誰もが実家や兄弟、家族に頼れるわけではありません。
「もうすでに家族からもお金を借りていて、これ以上は頼みにくい」
「家族仲が良くなくて、お金の相談はとてもできない」
「実家も経済的に厳しいのを知っているから、とても頼めない」
「ワケあって家族とは縁を切っている」
…など、身内を頼れない人も多いでしょう。
私がローン返済に困った時も、家族には相談できませんでした。若いころから随分と迷惑を掛けてしまってきたので、いまさら「お金を出してくれ」なんて、とても言えない…という感じでしたね。
日払いのバイトでお金を稼ぐ
次に思いつくのは、日払いのバイトなどです。
倉庫作業や引っ越し、建築現場、イベントスタッフなど、数日だけ働いて、日払いですぐお金をもらえる仕事もあります。
こうした仕事でお金を稼ぐ…という方法も考えられますが、実際には、これも難しいと思います。
実際には、「日払いのバイトをする時間」が無いんですよね。普段の仕事や家事・育児もありますし…。
「まったく無職になってしまって、時間だけはある」といった場合でもなければ、日払いバイトで今月の住宅ローンを稼ぐのは、難しいでしょう。
キャッシングやカードローンで借りる
どうしても緊急にお金がない事態ですから、カードローンやキャッシングを利用するのも一つの手ではあります。
消費者金融や信金、銀行カードローンなどですね。
ただし、住宅ローンの返済に困っている状態で、新たに借り入れを…というのは、決してオススメできる方法ではありません。返すために借りる、という「自転車操業」になってしまうからです。
新たに借入をすれば、その分にまた金利が掛かってきますから、来月以降がさらに厳しくなってしまう恐れもあります。
また、住宅ローンが返せない＝与信状況が良くない状態で、新たに借入をするのは、審査の面でも不安があります。
「返せなくなる」とわかっていて借りた場合、詐欺罪に問われてしまう恐れもありますから、慎重な判断が必要です。
節約してお金を浮かせる
ほかに思いつく方法としては、「節約してお金を浮かせる」こともあります。
ただ、住宅ローンの毎月返済は、何万円～人によっては10万円以上になることも。それだけのお金を節約で浮かせるのは、現実的ではありません。
もちろん、節約はするに越したことはありませんが…。住宅ローンの月々返済って、節約だけで何とかなるほど、安い金額じゃないんですよね。
期待してしまうけど、実は利用できない方法も
「今月の住宅ローンが払えない」という状況では、利用できない方法や、解決に向かない方法もあります。
注意喚起のため、いくつかご紹介しておきます。
任意売却では、今月の返済には間に合わない
住宅ローンの返済の悩みを解決する方法として、「任意売却」という方法もあります。
任意売却は、ローン返済中の家の抵当権を解除し、返済が残ったままで家を売却し、そのお金を返済にあてる手続きです。
家を手放すことにはなるものの、住宅ローン残債を大きく減らせるため、効果的な解決方法の一つ。ですが、手続きには半年以上も掛かることもあります。
今から任意売却をはじめても、今月の引き落としには、とても間に合いません。
任意売却は、スピーディな解決ではないものの、住宅ローン返済をイチから見直せる方法です。
“効果は大きいけれど、時間が掛かる”手続きなので、「今月の住宅ローンが払えない」という急ぎの事情には向いていないでしょう。
住宅確保給付金は、住宅ローン返済は対象外
住まいの費用を支援する制度として、国(厚生労働省)による「住宅確保給付金」[1]もあります。
住宅確保給付金は、失業などで家賃の支払いに困った人を支援する制度。2020年4月20日より制度改正されており、今までよりも給付対象が広くなっています。
ところが、この住宅確保給付金制度、住宅ローンの返済には利用できません。
住居確保給付金は、賃貸物件にお住いの方の家賃に対する給付金です。
そのため、持家の方の住宅ローンの返済は対象外です。出典：【住居確保給付金】住宅ローンは対象外です。 | 住宅ローンのお悩み、任意売却、競売のご相談は住宅ローン問題支援ネット
持ち家は資産となり、住宅ローン返済は「個人の資産形成」となるため、給付金制度とはそぐわない…といった理由のようです。
今月の引き落としも全てストップ！債務整理による借金・ローンの整理も検討を
今月の住宅ローン引き落とし日までに、なんとかお金を工面する方法を…と検討してきましたが、どれも確実とは言えません。
「どう頑張ってもお金が工面できない、足りない」という人もいるでしょう。
そこで今度は、別の角度から考えてみます。
「今月の住宅ローン返済をストップする方法」です。
住宅ローンも他の返済も、最短即日でストップする方法がある
実は、住宅ローン返済もその他の返済も、最短即日でストップできる方法があります。
その方法とは、「即日対応できる弁護士・司法書士に、債務整理を依頼する」ことです。
債務整理は、ローンや借金、クレジットカードなどの返済を減額・免除する手続き。返済に困った人を助けるために、法律などによって定められた制度です。
この「債務整理」をはじめると、まず最初に、すべての取り立て・督促と返済がストップします。
債務整理は、法律にもとづく返済解決の手続き。そのため、法律専門家＝弁護士や司法書士に相談して行います。
時間とお金に余裕を作って、落ち着いて返済の見直しができる
債務整理なら、最短即日ですべての返済をストップ。今月の返済や引き落としがなくなるので、浮いたお金を生活費に回すこともできます。
また、“引き落とし日”というタイムリミットに追われることも無くなるので、時間にも余裕ができます。
督促もすべてストップし、お金にも時間にも余裕ができますから、気持ちもかなり楽になりますよ！
債務整理の流れと解決までのイメージ
step
1弁護士・司法書士が受任⇒返済も督促も最短即日ストップ
- 最短即日で返済や取り立てがストップ
- 今月の返済がなくなって、浮いたお金を生活費に
- 引き落とし日に追われず、時間にも余裕が
- 取り立てもなくなり、気持ちもラクに
step
2どんな方法で解決する？自分に合った方法をじっくり検討
「カードローンだけ減額して、住宅ローンはそのままにして家を持ち続けよう」
「個人再生+住宅資金特別条項で、家を手放さずに借金を大幅減額」
「自己破産で、すべての返済をゼロにして再出発しよう」
…など
- 取り立ても返済も止まっているので、落ち着いて検討できる
- 法律専門家(弁護士、司法書士)の万全サポートがあるから安心
step
3返済減額の手続きスタート！弁護士や司法書士にほぼお任せ
- 返済減額の手続きをスタート
- 弁護士や司法書士にほぼお任せで、自分は普段どおり
step
4返済減額・免除が決定！減額後の返済スタート
- 債務整理後の返済は、金利も遅延損害金もナシ
- 無理のないペースで、着実に借金ゼロを目指せます
- 返済がゼロになる「自己破産」も
step
5ローンや借金を完済！
- 苦しい生活の原因になっていた「ローン」「借金」などを完済！
- もう返済に悩まされない毎日に
たとえばこんな解決も！債務整理なら「自分に合った形」で可能！
債務整理のポイントは、「自分に合った形で解決できる」点です。たとえば、こんな事例もあります。
事例1：家も財産も残したまま、家計の立て直しに成功！
今月の住宅ローンの返済が間に合わない」と慌ててしまったけれど、弁護士に見てもらったら、家計を圧迫している原因はむしろカードローンのほう…とわかりました。
そこで、“任意整理”で住宅ローンはそのままに、カードローンを減額。他の方法よりも少ない費用で、家や財産を残したまま、家計の立て直しができました。
事例2：弁護士のアドバイスで「ハッ」と…家族の未来のために、より良い解決ができました
急に収入が減ってしまい、住宅ローンもクレジットカードも自動車ローンも、何もかも払えなくなってしまいました。
家族のためにも、なんとか家だけは守らないと…と住宅ローンの返済について弁護士さんに相談。すると、「すぐに対応します、もう安心してください」と、住宅ローンも、ほかのローンやクレジットも、すべて引き落としを止めてくれたんです。まずホッと一息つけたのが、まず本当に助かりました。
それで落ち着いて考えてみると、我が家はもうすぐ子供たちも独立するので、今の家を持ち続けなくても良いことに気が付きました。
「固定資産税もありますし、この機会に家を手放して、もっと維持費の安い住宅に移る方法もありますよ」
と、弁護士さんのアドバイスで、ハッと目が覚めました。
それで、今の家を手放して、借金を一気に減額できる手続きをお願いしたんです。「個人再生」と言うそうです。
おかげで我が家の危機も乗り越え、今後の暮らしに合ったコンパクトな住まいに移ることもできました。
債務整理をするべき？まずは無料の相談から！
今月の住宅ローンが払えない…そんな悩みの解消方法として、債務整理も検討してみましょう。
今月の引き落とし日に間に合うように、返済や督促をすべてストップ
まずは暮らしの落ち着きを取り戻し、それから弁護士・司法書士のサポートのもと、返済計画の立て直し
返済の大幅減額や、家を手放さずに…など、事情にあわせた方法で解決できる
こうしたメリットが得られるため、債務整理は、ぜひとも検討しておきたい解決策のひとつです。
といっても、今すぐ債務整理をしましょう…という話ではありません。債務整理が必要かどうか、弁護士や司法書士に相談して、検討することが大切なんです。
本当はもう手遅れに近いギリギリの状態なのに、自分では「まだ大丈夫」と思い込んでしまう…そんなケースもたくさんあります。
また逆に、無料相談だけで状況が大きく改善される場合もあります。
実際にこれからどうするかは別としても、「債務整理するとどうなるか？」「債務整理するべきか？」という情報は、知っておくべきです。
そうした“知っておくべき情報”を得るためにも、弁護士や司法書士への相談が欠かせません。
次の記事で、今すぐ無料で相談できる弁護士・司法書士の窓口をまとめています。
相談先に、どんな弁護士や司法書士がいるのか確認するだけでも構いません。この機会に、次の記事をご覧になってみてください。
「今月さえ何とかなれば」その考えが落とし穴！
さて、「債務整理」という馴染みのないお話をしたので、少し戸惑ってしまっている方もいるかと思います。
いきなり「債務整理の検討を」なんて言われても、実感もわかないし、ピンと来ないですよね。私も借金に困っていたとき、そんな感じでした。
「債務整理なんて、そんな大げさなことをしなくても…」
「とにかく今月さえ何とかなればいいの！」
なんて、つい思ってしまうもの。
ところが現実には、「今月の住宅ローンが払えない」は、“今月だけの話”ではありません。
今月だけ一時しのぎをしても、来月、再来月…と、雪だるま式に生活が苦しくなってしまうんです。
今月さえ乗り切れば…その繰り返しで借金地獄に
これは私自身の経験ですが…以前、借金やローンの返済で困っていたことがあったんです。その時のお話を、少しだけさせてください。
私も最初は、「今月さえ何とかなれば」「今月の支払日さえ乗り越えれば」と思っていました。
借金やローンの悩みは、弁護士・司法書士に相談して、債務整理の検討もしたほうが良い…ということも知っていました。
でも、債務整理と言われてもよくわからないし、弁護士や司法書士に相談するのも不安だし…と思って、相談から逃げていたんです。
かといって、返済日に足りないお金がポンと湧いてくるワケでもありません。キャッシングやカードローンを使って、何とかお金をかき集めていました。
でも、それって本当に一時しのぎなんですよね。
今月は何とかなっても、来月はさらに返済額が増えています。当然、お金が足りるわけがありません。今月払えなかったのに、来月さらに多い返済額を払えるわけがないんです。
それで結局、返すために借りて…を繰り返してしまい…。でも、それも限界があります。限度枠もいっぱいになり、どこもお金を貸してくれなくなり…。
雪だるま式に膨れ上がった借金を抱えて、生活もできなくなって、ギリギリになってから弁護士に相談しました。
あの時、もっと早く相談しておけば、あんな苦労はしなかったのに…と、今でも後悔してるんです。
あの頃は、髪もぼさぼさ、お肌もボロボロ…身なりもヒドくて、友達もみんな離れてしまって…本当につらかったです。
私自身、こうした大変な失敗をしているからこそ、今「今月だけ」と考えている人に、同じ失敗をして欲しないと思っています。
だからこそ、何度も「早めに相談を」とお伝えしています。
債務整理なら、「今月の問題」も「来月以降の問題」もクリアできる
…とはいえ、やはり今月、目の前の問題がクリアできないと、気持ちも落ち着かないですよね。
「今月の住宅ローン返済を何とかする方法」がわからないまま、「一時しのぎはダメだよ」なんて言われても、
『そんなのわかってる、でもどうすればいいの！？』
…なんて気持ちにもなってしまいますよね。
ですが、だからこそ債務整理の相談をオススメしているんです。
債務整理なら、「今月の問題」も、「来月以降の問題」も、どちらもクリアできるからです。
今月の住宅ローンが払えない問題は…
⇒債務整理なら、最短即日で返済や督促をストップ＝今月の住宅ローンの引き落としもストップ！
来月以降の支払いも…
⇒債務整理なら、返済を減額したり、返済計画の立て直しをして、来月以降もトラブルにならないように解消できる
このように、「今月の返済」にも対処でき、それでいて一時しのぎではなく、根本的な解決がはかれる方法は、債務整理ならでは。
他の方法にはない、本当に役立つ解決方法なんです。
お金に困った人を狙う、ヤミ金や給料ファクタリング、個人融資に要注意！
しつこいぐらい「弁護士や司法書士に相談を」と言っているのには、もう一つ理由があります。
それは、ヤミ金や悪質業者の被害にあわないためです。
ヤミ金や給料ファクタリング、個人融資…といった悪質業者は、”お金に困っている人”をターゲットにしています。
今月の住宅ローンが払えない？それは大変ですね。ウチなら即日無審査で融資しますよ！
住宅ローン返済のお金なら、つなぎ資金を僕が融資しますよ。大丈夫、業者じゃなくて個人だから安心ですよ。
給料ファクタリングは借金じゃないから大丈夫！住宅ローン返済の目的でもご利用いただけますよ！
…と、こんな風に親切なフリをして、お金に困っている人を勧誘します。
しかし、最初はいくら親切でも、正体は違法な悪質業者。やがて大変な取り立てを受けたり、お金をだまし取られたり…と、取り返しのつかない被害を受けてしまいます。
こうした悪質業者は、本人だけでなく、家族や勤務先、さらには子供の通う学校にまで、嫌がらせや脅迫を行うこともあります。
法律専門家(弁護士や司法書士)を付けずに、「自力でなんとかしよう」とすると、こうした悪徳業者に引っかかってしまいがちです。
「自分は怪しい相手からお金なんて借りない！」と思っていても、返済に追われているときに優しい言葉を掛けられると、つい借りようかな…と思ってしまうもの。悪徳業者は、本当に巧妙なんです。
だからこそ、こうした被害を防ぐためにも、弁護士や司法書士に相談だけでもしておくことが大切です。法律専門家のサポートをしっかり受けていれば、悪質業者に付け入られる心配もありません。
「今月の住宅ローンが返せない」という悩みをしっかりと解決し、また悪徳業者から身を守るためにも、弁護士や司法書士への相談はとても有効です。
「とりあえず相談だけ」でも、思った以上に良い結果につながるものです。この機会に、ぜひ相談をしてみましょう。
住宅ローンの引き落とし日まで、あと何日も余裕がない人もいるかと思います。
“善は急げ”です。一日一日が貴重な時間です。なるべく早めの相談を心がけてくださいね！
